一些P2P平台爆雷了,余额宝和网商银行能独善其身么?你怎么看? 财富值27

2021-01-14 19:11发布

10条回答
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2楼-- · 2021-01-14 20:07

p2p平台暴雷对于余额宝以及网商银行的影响还真不好说。按道理,p2p暴雷之后,更多投资人会选择把钱放在相对安全的地方,比如像余额宝这样的货币基金或者放在像网商银行这样的银行。但是,由于投资者教育的缺失,很多投资人是没有弄明白什么是p2p,什么是货币基金。据我了解,很多人甚至都认为p2p和余额宝是一回事儿。这样一样来余额宝及网商银行可能就会躺枪。而且,由于不少p2p公司都和银行合作存管业务,并且拿银行品牌来违规宣传,间接地败坏了银行的名声,也让不少银行躺枪。因此,p2p的持续暴雷将会给不少银行带来负面影响。从以上的角度而言,余额宝和网商银行可能不见得能独善其身,但是长远来看,随着投资者教育的不断深入,人们会逐渐明白p2p投资的标的是什么,余额宝底层的资产又是什么。长期来看,对余额宝类的货币基金以及网商银等行是有利好的。

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3楼-- · 2021-01-14 20:13

我的看法是:题主完全是在瞎扯,把完全风马牛不相及的东西拉在一起瞎比较。一、首先说余额宝。余额宝是资金管理服务,购买余额宝就是购买货币基金。现在余额宝对接了多只货币基金,总规模1.86万亿。货币基金是啥东西?不懂的网上搜一搜。货币基金投资于货币市场工具,具有安全性高、流动性强和收益稳定的特点。结合支付宝、微信,把货币基金作为现金管理工具比较好,除了享受4~4.5%的收益率之外,还可以非常方便地用于日常消费和支付。谁如果想让货币基金倒闭,还是先考虑考虑自己的想法是不是有问题吧。二、其次说说网商银行。网商银行是互联网银行,是由蚂蚁金服主导成立的国内首批民营银行之一。商业银行的成立都是经过(原)银监会审批的,会被强制要求投保存款保险。只有资不抵债或者出现重大危机的商业银行才会倒闭,这位题主觉得网商银行会倒闭吗?你是得到了什么信息还是无端猜测?退一万步讲,即使网商银行倒闭了,它的背后还有蚂蚁金服,还有阿里巴巴,估计它们不会坐视不管,也不会对有关人员造成损失。更何况还有存款保险制度这条底线,对50万元以内的存款进行无条件保护。三、最后谈谈P2P。网贷P2P就是通过互联网络对接借款人和贷款人,提高资金的使用效率。投资者手头有钱,可以提供贷款;借款人缺钱,需要得到资金。但是由于存在借贷双方的信息匹配问题,需要由中介撮合交易。传统上是由商业银行撮合交易,但是商业银行和储户、借款人之间都形成了债权债务关系。现在出现的P2P模式,网贷平台担任了中介的角色,撮合借贷双方直接达成交易,由借贷双方之间形成债权债务关系。对于网贷P2P,我觉得其核心是风险控制。网贷风险存在于平台自身。有的假借网贷名义,实质是在非法集资、金融诈骗,或者在开展业务时搞自融、资金池。网贷风险还存在于资产端。网贷借款人由于资信能力方面的原因(或者为了效率方面的考虑),多数难以从风控比较严格的商业银行等机构获得贷款,只能通过网贷获得资金。这中间就存在着逆向选择问题,需要平台风险控制技术和能力予以甄别,并有手段实施贷后管理,确保逾期坏账比例在一定范围内。现在P2P出问题暴雷的,主要是涉嫌非法集资、金融诈骗,以及搞自融、资金池的,对风险无知无畏的,或者属于行业内的草莽派、激进派。而稳健运营的头部平台,往往是风控技术和能力有独门绝技的,专业能力强的。现在P2P的暴雷风潮,应该是网贷行业发展中优胜劣汰的必经阶段,是揭疤挤脓、去除毒瘤的混乱时期。当此之际,投资者为了避免损失或者避免损失进一步扩大,更应该沉着冷静,避免由于恐慌情绪导致的不理智行为,引起更大的踩踏挤兑事故,导致踏踏实实开展真实业务的平台也出现流动性困难甚至被迫停摆。那样的话,不仅投资者损失惨重,而且网贷平台无法继续运营,贷后催收没人管没人问,便宜了通过网贷借款的老赖和骗贷者。最核心的问题是贷款要收回,投资者的本金和收益才有保障。如果平台停摆了,没人去催收贷款,投资者最大概率的情况是血本无归。信心胜过黄金,投资者丧失信心的话,任何的金融机构都无法妥善应对挤兑问题。网贷平台遇到目前的大环境,很多都发出了积极的信号,希望投资者恢复信心,避免挤兑。(网贷问题,不是我专业研究的方向,粗浅地谈谈自己的看法。希望大家保持理性,保持信心,毕竟这个行业是普惠金融的一个方面,国家支持其合规发展)。回到问题本身,希望题主搞明白P2P、余额宝、网商银行是什么东西,避免毫无关系的互相联系,造成不必要的混乱。




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4楼-- · 2021-01-14 20:04

P2P最近两年一直都在暴雷,很多还在暴雷的路上。其实不仅仅是P2P暴雷,很多互联网金融都爆了,2018年颁布“理财新规”,打破资金池,打破刚兑,所以以后买理财血本无归,也不要觉得不可思议!所有的一切,都要看资金投向的标的,这才是决定暴雷不暴雷,你赚钱不赚钱的核心依据!比如大部分的P2P,大家想想,如果人家一年不给你10%以上的高收益,你会买他们的P2P?人家也要赚钱,他们给你10%的高收益,那么人家要赚多少才能保本呢?当下,你投资什么能获得两位是的高回报?所以,倒闭是时间问题!再看余额宝,投资的标的是:短期国债(剩余期限小于397天)、中央银行票据、银行背书的商业汇票、银行承兑汇票、银行定存和大额可转让存单。大家看看,这些有风险吗?几乎是无风险啊!所以,余额宝的收益不高,但是风险极低!网商银行更和P2P,余额宝都不一样,人家是银行,懂吗?银行是什么?吸收存款发放贷款而已!归根结底:看资金的投向,这才是最实际的!我是蚂蚁搬金,感谢点赞评论转发,欢迎关注,更多股市相关的精彩内容与你分享。

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5楼-- · 2021-01-14 20:16

朋友,P2P平台暴雷与余额宝和网商银行没有一丁点的联系,P2P平台暴雷再多、哪怕全部暴露都不会危及到余额宝和网商银行安全的。



我持这个观点,关键是P2P与余额宝、网商银行之间的出身背景不一样。P2P平台一开始就是一个缺乏监管部门、没有经过正规渠道审批的互联网金融组织,一开始就游离于非法与合法之间的灰色地带。而余额宝则是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品,于2013年6月推出。天弘基金 是余额宝的基金管理人,余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金,它是中国规模最大的货币基金。


网商银行是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。它作为银监会批准的中国首批5家民营银行之一,于2015年6月25日正式开业。可见,余额宝和网商银行不仅有雄厚的背景和实力作后盾,而且是经过正规审批的金融机构,接受正规的金融监管,经营管理相当规范,一般不可能存在资金断链和支付危机。


而P2P平台从诞生之日起就没有纳入正规金融监管渠道,资金没有委托存管银行专门存管,自设资金池,将资金投向高风险的获利项目;同时借贷人大都是信用贷款,往往是不具备银行贷款条件的人才到P2P平台贷款的,本身偿还能力低,风险不可避免。加之最近监管部门加大了监管力度,清理整顿已进入收尾阶段,一些问题平台按照清理整顿要求都不符合继续存在的条件,只能等待被淘汰出局的命运。


由此,一些平台在资金借出难以收回及投向其他高风险项目也难以收回导致的资金断链问题这段期间集中暴露,关门停运甚至跑路无疑成了最好的选择,让不少投资者的钱“血本无归”是不可避免的,也是清理整顿P2P平台、最终将其引向健康发展轨道、纳入正常金融监管必须付出的阵痛和代价。对此,希望投资者和其他民众应正确面对,这也是没有办法的事;如果不清理整顿,继续放任其发展,其结果将是更危险、更严重的。


朋友,说到这里,P2P暴雷与余额宝和网商银行根本是风马牛不相及的两码事,不能相提并论。P2P暴雷对余额和网商银行不会产生丝毫的影响,你大可放心去余额宝和网商银行存钱或购买其他投资理财产品。祝生活愉快!

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6楼-- · 2021-01-14 20:09

可以明确的告诉你,后续还会有很多的P2P暴雷,直至最终剩下的几家正规经营平台。P2P理论上的运营原理P2P也就是点对点借贷,本意是好的,减少中间环节,节约了成本。比如,以往社会上的借贷主要通过银行进行,出借人把款项存入银行,银行在把资金贷给借款人,主要利润被银行拿走。而通过P2P,出借人与借款人可以直接交易,减少银行环节,双方获益。举个例子:小明把10万元以2%的存款利率存入A银行,A银再以8%的利率贷款给小张。这样银行赚取了中中6%的差价(当然同时承担了小张不还款的风险);而通过P2P小明与小张可以直接对接,比如小明以6%的利率借款给小张,这样小明较以往增加了4个点的利润,而小张节约了2个点的支出,双方都获利,亏的是以往的银行。



在小明与小张的交易环节中,P2P平台主要是根据小张提交的材料审核判断相应的风险在推荐给小明,从中收取少许的手续费。如果严格按照这个操作,即使有借款人破产倒闭也是个别现象,而非全部,就像银行的不良贷款只是个例,这样P2P平台爆不了雷。现实中P2P的运营现实中P2P平台严格按照上述程序操作的太少;因为创设的成本太低,而且缺乏监管,导致早期P2P平台野蛮生长;一些平台本身创设时就是“庞氏骗局”,吸收新资金归还旧资金;而一些平台为了速度扩大规模,以高息吸引出借人,同时放宽对借款人的审核,甚至没有审核,三教九流均可借款;此外还有一些平台,早已违背P2P的原则,而是挪用客户的资金用于自融投资,上述几种情况均大大增加了平台的风险度。此外,在第一点,我们说过了,P2P本身是点对点借贷,绕过银行这个环节,一方是为了赚钱,一方是为了节约成本,但假设借款人在P2P上融资利率比在银行贷款利率还高,那为何还要在你这里借款?从下图我们可以看出银行贷款的平均利率仅为6.6%,如果借款人在P2P融资的利率(比如10%)比这个还高,为什么不去银行?这只能说明一个问题,只有在银行借不到款项的客户才会来P2P,银行剔除的客户本身风险度就比较高,所以这类人违约的概率就高,相对的我们在P2P投资的失败率更高,因此即使是正规运营的平台,风险度也不低。现实中只有当在P2P上的融资利率比银行的贷款利率低时,好企业才有可能舍弃银行,转而在P2P上借款,但是目前P2P上的利率是多少?这个我就不说了吧。


为何最近频频暴雷?之前银监会发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求各地应在2018年6月底前完成P2P机构的备案登记工作。备案就要正规化经营,资金要到银行存管,这一下掐住了某些自融以及庞氏骗局平台的命门,如果备案,以往很多暗操作,肯定就露馅了,所以6月以来很多平台跑路。下图仅仅是6月的一个礼拜跑路倒闭的平台数量。


或许是鉴于这个形势太过恶劣,目前的备案工作在全国范围已全面暂停,延期的时间可能达一年以上甚至长达18个月。余额宝和网商银行能独善其身么?余额宝与网商银行跟P2P完全不是一个性质的产品,不存在爆不爆雷的情况。1、余额宝余额宝属于货币基金,其投资的都是银行存款、票据等产品,风险度极低,号称准存款,而且其本身不像P2P一样承诺具体的收益,余额宝所有的收益都是按照实际投资的收益来进行分配,因此有起起伏伏,它没有P2P到期的兑付压力。另外余额宝所有资金投资踪迹均可查,资金明确,不存在庞氏骗局或私自挪用的可能。2、网商银行网商银行和我们平时看到工行、建行这类性质一样,是正规成立的银行,只是它主要是网络银行,没有设立实体网点,你在网商银行上的存款也是受《存款保险条例》保障的,即使网商经营不善倒闭,你也可以获得50万元的赔偿。总结余额宝与网商虽然也是在互联网上开展业务,但两者与P2P完全不是一个性质的产品,不存在对比性,可以明确告诉你,余额宝及网商不存在爆不爆雷的情况。

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7楼-- · 2021-01-14 20:19

P2P爆雷主要还是因为这是一个新事物,出现快,发展快,最后倒得也快,人们还没反应过来,P2P就火起来了,而过了不久,爆雷了,这时候人们还沉浸在P2P超高回报的喜悦之中。1、什么是P2P?P2P平台,即个人对个人,又称点对点网络借款,通俗点说就是将民间的小规模资金收集起来,然后再放贷给需要资金的人,对于投入资金的人来说有比银行存款较高的回报,对于需要资金的人来说有比银行贷款较低的利息。



比如银行一年期的存款利率2%,而一年期的贷款利率为6.5%;如果通过P2P,存款人可以以5%的利率借给融资人,这样存款人增加了3%的利润点,而融资人减少了1.5%的融资成本,即使算上给平台的一点点管理费,双方仍然是获利的。这可以说是两全其美,这也是P2P平台健康、可持续的发展模式。但现实情况是各P2P平台开始用高回报吸引资金,抢夺市场,回报一度高达20%甚至超过20%,这使得P2P陷入了恶性竞争的境地,P2P回报上升,这意味着贷款利率也会升高,如果贷款利率保持不变,那么P2P平台利润会减少甚至亏损,一旦贷款无法正常回收,P2P爆雷就是必定会发生的事了。


所以别看P2P平台回报高,但其实,回报越高风险也就越大,如果从P2P平台的20%回报来看,我们也就不难理解P2P爆雷的原因所在了。2、余额宝、网商银行都不可能会爆雷从本质上来说,余额宝、网商银行和P2P都在聚集资金,但余额宝属于货币基金,是把广大用户的小额资金聚集起来用于投资,出现已久,各方面监管到位,而网商银行则是正规的银行,这两者想要爆雷是十分困难的。所以P2P真正爆雷的原因还是在于市场不规模,一开始开设P2P平台只需要一个网站,连备案注册都不用,随便一个人都可以设立平台,资金无需存款,也没有监管,可以说是“三无产品”:无准入门槛,无行业标准,无监管政策,所以导致这一块处于“三不管”地带。


但是聚集民间资金这个属性,却是“庞氏骗局”、传销不可缺少的属性,他们就是要你心甘情愿掏钱。其实,P2P本意是好的,只是平台的经营管理者参其不齐,再加上早期监管忽视这些新生的互联网理财平台,而没有监管,P2P就开始野蛮生长,他们想把资金拿去干嘛就干嘛,这样的情况下,P2P爆雷也就在所难免了。



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